Официальный интернет-портал правовой информации

Инфраструктура поддержки субъектов МСП

Памятка

по взаимодействию граждан

с кредитными потребительскими кооперативами

 

В настоящее время рынок микрофинансирования России представлен в виде кредитных потребительских кооперативов (далее – КПК).

Как отличить настоящий кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды или от обычных обманщиков, желающих вытянуть из вас деньги?

Правило 1. Организация должна содержать в своем названии аббревиатуру «КПК» или «Кредитный потребительский кооператив». Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения. Поэтому, увидев название ООО «Потребительский кредитный кооператив», знайте – перед вами – мошенники. А название призвано ввести неопытных вкладчиков в заблуждение.

Правило 2. Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные на странице КПК и на сайте ЦБ. Название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт СРО (саморегулируемой организации) и найдите свой кооператив там.

Правило 3. Настоящий КПК не будет предлагать вам вознаграждение или льготы за привлечение новых вкладчиков.

Правило 4. Обратите внимание на проценты по вкладам: они выше банковских, но не в несколько раз. «50% годовых» в рекламе – явный обман, не поддавайтесь. Кричащая реклама не должна быть причиной для вступления именно в этот кооператив.

Правило 5. Изучите документы перед тем, как их подписать и внести свои деньги. Не дают ознакомиться с договором, или условия там прописаны нечетко, на вас давят, торопят? Лучше уходите и поищите нового партнера.

 

Фактически, КПК представляет собой «минибанк», который позволяет как привлекать денежные средства, так и выдавать их в виде займов.

Кредитный потребительский кооператив граждан действует на основании устава, который утверждается и изменяется общим собранием членов кредитного потребительского кооператива граждан.

В отношении деятельности КПК действуют ряд ограничений и требований, установленных законодательством РФ, в том числе нормативными актами Банка России.

Правовую основу деятельности КПК, в первую очередь, определяет Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»                                     (далее – ФЗ № 190).

ВАЖНО! В соответствии с п. 1 ст. 3 № 190-ФЗ кредитный кооператив (КПК) является некоммерческой организацией.

 

Главным надзорным органам КПК является Центральный банк РФ (Банк России).

Отдельные функции регулирования в отношении КПК выполняют саморегулируемые организации КПК (далее — СРО КПК).

В соответствии с п. 1 ст. 35 № 190-ФЗ КПК обязан вступить в одну из СРО КПК в течение 90 дней с даты его создания.

 

ВАЖНО! КПК до вступления в СРО КПК не имеет права привлекать денежные средства членов (пайщиков) КПК и принимать в КПК новых членов (пайщиков) (п. 5 ст. 35 № 190-ФЗ).

 

СРО КПК выполняет следующие функции в отношении своих членов КПК:

 

- осуществляет контроль за соблюдением своими членами требований настоящего ФЗ № 190 и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ и нормативных актов Банка России (проводит выездные и камеральные проверки, направляет отдельные запросы, в случае совершения нарушения налагает штрафы или исключает из состава членов СРО КПК, принимает отчетность от КПК и перенаправляет ее в Банк России);

- обеспечивает имущественную ответственность своих членов путем формирования компенсационного фонда в соответствии с положениями                     ФЗ № 190;

- в целях обеспечения имущественной ответственности членов СРО КПК по их обязательствам перед членами КПК (пайщиками) СРО КПК вправе предъявлять к КПК, привлекающим денежные средства своих членов — физических лиц, требования о страховании риска ответственности КПК за нарушение договоров передачи личных сбережений.

 

В настоящее время действует 8 (восемь) СРО КПК:

 

  1. Ассоциация СРО КПК «Центральное Кредитное Объединение» (Москва).
  2. Ассоциация «СРО КПК «Кооперативные Финансы» (Москва).
  3. НП «СРО КПК «Народные кассы – Союзсберзайм» (Москва).
  4. Национальный Союз «СРО КПК «Союзмикрофинанс» (Санкт-Петербург).
  5. Союз СРО «Губернское кредитное содружество» (г. Великий Новгород).
  6. Ассоциация «СРО кредитных кооперативов «Содействие» (г. Смоленск).
  7. Союз СРО «Национальное объединение кредитных кооперативов» (Волгоградская обл., г. Камышин).
  8. Межрегиональный союз кредитных кооперативов (Чувашская Республика, г. Чебоксары).

 

Стоит отметить, что в рамках действия Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и о внесении изменений в статьи 2 и 6 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в 2019 году на рынке останется только 3 (три) наиболее крупных СРО КПК.

 

ПЕРЕЧЕНЬ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ

 

Минимальный перечень обязательных внутренних документов и договоров для осуществления деятельности кредитного потребительского кооператива (КПК):

 

  1. Положение о порядке предоставления займов членам (пайщикам) КПК.
  2. Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств членов (пайщиков) КПК.
  3. Заявление (заявка) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП).
  4. Договор передачи личных сбережений для привлечения денежных средств (оборотного капитала) от членов (пайщиков) КПК – физических лиц.
  5. Договор процентного займа для привлечения денежных средств (оборотного капитала) от членов (пайщиков) КПК – юридических лиц.
  6. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия.
  7. Договор процентного займа для предоставления займа члену (пайщику) КПК – юридическому лицу.
  8. Соглашение о реструктуризации задолженности.
  9. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных.
  10. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации.
  11. Заявление о приеме в члены (пайщики) КПК.
  12. Заявление о выходе из КПК.
  13. Форма документа, подтверждающего членство в КПК (членская книжка/билет).
  14. Форма реестра членов (пайщиков) КПК.
  15. Положение о членстве в КПК.
  16. Положение о порядке формирования и использования имущества и фондов КПК.
  17. Положение об органах КПК.
  18. Положение о порядке распределения доходов КПК.
  19. Смета доходов и расходов на содержание КПК.
  20. Отчет об исполнении сметы доходов и расходов на содержание КПК.
  21. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (ПВК в целях ПОД/ФТ) и иные документы в сфере ПОД/ФТ.

 

КПК привлекает денежные средства ТОЛЬКО своих членов на основании (ст. 4 № 190-ФЗ):

 

  1. 1.             договоров займа, заключаемых с юридическими лицами;
  2. 2.             договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном № 190-ФЗ.

 

КПК предоставляет займы ТОЛЬКО своим членам на основании договоров займа, заключаемых между КПК и заемщиком — членом КПК (пайщиком).

 

Членами КПК (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица. Заявление о приеме в члены КПК (пайщики) подается в письменной форме в Правление КПК. Членство в КПК возникает на основании решения Правления КПК со дня внесения соответствующей записи в реестр членов КПК (пайщиков). Такая запись в реестр членов КПК (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом КПК.

 

Кредитный потребительский кооператив – прекрасная альтернатива банковским услугам. Но для успешного участия, размещения средств и получения кредитов нужно хорошо представлять себе порядок их работы и точно считать собственную выгоду.

 

Помните, что кооператив работает для вашей прибыли, а не наоборот!

 

 

Региональная лизинговая компания

Учитывая высокую востребованность поддержки предпринимателей, пользующихся услугами лизинга, Правительство Ростовской области 11 ноября 2017 года создало Акционерное общество «Региональная лизинговая компания» (далее – АО «РЛК»).

АО «РЛК» оказывает финансовые (лизинговые) услуги на льготных условиях субъектам малого и среднего предпринимательства в соответствии с Программой предоставления финансовой аренды (лизинга).

Программа предоставления финансовой аренды (лизинга) – это специально разработанный государством механизм влияния на активность потребительского спроса при приобретении в лизинг имущества с целью увеличения производительности отечественных предприятий.

Для участия в Программе предоставления финансовой аренды (лизинга) субъектам малого и среднего предпринимательства необходимо:

 

- являться резидентом Российской Федерации, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Ростовской области;

- являться юридическим лицом или физическим лицом, зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, включенным в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;

- осуществлять предпринимательскую или иную хозяйственную деятельность не менее двенадцати месяцев на дату обращения за получением финансовой услуги.

 

Базовые условия льготного лизинга:

 

 

  • удорожание – от 5 %*;
  • сумма финансирования до 5 млн рублей (включительно);
  • авансовый платеж по договору лизинга – от 10% до 40% от стоимости предмета лизинга;
  • срок действия договора лизинга – от 24 до 60 месяцев;
  • лизинговые платежи – равные (аннуитентные)/дифференцированные (регрессия)/сезонные;
  • балансодержатель – Лизингодатель или Лизингополучатель, по выбору Лизингополучателя.

 

 

Предметом лизинга может быть:

 

1. Оборудование (новое, ранее не использованное или не введенное в эксплуатацию):

2. Транспортные средства (новые, произведенные или разрешенные к ввозу на территорию РФ, с левым управлением руля):

3. Спецтехника (новая, произведенная или разрешенная к ввозу на территорию РФ, на которую выдается ПСМ):

4. Финансирование бывшей в употреблении техники или оборудования.

 

Дополнительную информацию по вопросам предоставления лизинга на льготных условиях можно получить в АО «РЛК» по телефонам: (863) 207-82-70, (863) 207-82-50, www.rlc161.ru, email: info@rlc161.ru, а также в министерстве экономического развития Ростовской области по телефону: (863) 240-18-35.

 

 

Малому и среднему бизнесу кредит под 6,5 % годовых!

 

Кредитный договор предоставляется:

 

  • на инвестиционные цели в размере от 3 млн рублей до 1 млрд рублей на срок до 10 лет;
  • на пополнение оборотных средств в размере от 3 млн рублей до 100 млн рублей на срок до 3 лет.

 

 

 

Конечная ставка для субъектов малого и среднего предпринимательства (субъекты МСП) – 6,5% годовых.

К числу приоритетных отраслей относятся субъекты МСП осуществляющие деятельность в следующих приоритетных отраслях:

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в этой отрасли экономики, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.

4. Строительство, в том числе в рамках развития внутреннего туризма.

5. Транспорт и связь.

6. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего туризма.

7. Деятельность в области здравоохранения.

8. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

9. Деятельность предприятий общественного питания (за исключением ресторанов).

10. Деятельность в сфере бытовых услуг.

11. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, перечень которых утвержден Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. N 899 "Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации".

12. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р*, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства. В Ростовской области моногородами являются следующие городские округа: Гуково, Донецк, Зверево.

Кредитный договор (соглашение) не предусматривает взимание с заемщика комиссий и сборов, иных платежей, за исключением платы за пользование лимитом кредитной линии (за резервирование кредитной линии), взимаемой за не использованный заемщиком остаток лимита кредитной линии, платы за досрочное погашение кредита, а также штрафных санкций в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора (соглашения).

 

Заемщик самостоятельно выбирает уполномоченный банк для получения кредита.

На получение кредита по льготной ставке может претендовать Заемщик, соответствующий следующим требованиям:

- является субъектом малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

- обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;

- в отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве);

- не имеет просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;

- не имеет задолженности перед работниками по заработной плате;

- имеет положительную кредитную историю.

 

В Ростовской области данную программу реализуют следующие уполномоченные банки: ПАО ВТБ, ПАО  Сбербанк, АО Россельхозбанк, АО«Альфа–Банк», АО «Интеза», АКБ «РосЕвроБанк».

 

Инициатор программы – Министерство экономического развития Российской Федерации.

«Программа 6,5» утверждена постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 года № 1706 «Об утверждении Правил предоставления в 2018 году субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке.

 

По всем интересующим вопросам просим обращаться в НКО «Гарантийный фонд РО», контактный телефон (863) 240-08-06 (07).

 

 

 

 

Вниманию малого и среднего предпринимательства!

 

В целях создания благоприятных условий ведения малого и среднего бизнеса и во исполнение дорожной карты «Повышение доступности энергетической инфраструктуры» филиалом ПАО «МРСК Юга» — «Ростовэнерго» ежеквартально формируется перечень центров питания филиала ПАО «МРСК Юга» — «Ростовэнерго», резерв мощности которых составляет не менее 2 МВт.

В целях оптимального планирования территорий для размещения объектов малого и среднего предпринимательства доводим до Вашего сведения перечень центров питания филиала ПАО «МРСК Юга» — «Ростовэнерго», резерв мощности которых составляет не менее 2 МВт на территории Морозовского района по состоянию на 31.12.2017, согласно приложению.


Перечень центров питания филиала ПАО "МРСК Юга"-"Ростовэнерго", резерв мощности на которых составляет не менее 2МВт (по стостоянию на 31.12.2017)

 

 

 

 

Вниманию молодым предпринимателям!

 

В рамках Федеральной программы «Ты — предприниматель» в Ростовской области реализуется комплекс мероприятий по развитию и поддержке молодежного предпринимательства, где молодые люди в возрасте от 14-30 лет могут на безвозмездной основе:

- пройти тестирование на выявление предпринимательских способностей;

- проконсультироваться по вопросам ведения предпринимательской деятельности;

- пройти обучение по образовательным программам;

- принять участие в семинарах, мастер-классах, форумах, выставках;

- стать участником Всероссийского конкурса «Молодой предприниматель России»;

- участвовать в Стартап Форуме для молодых предпринимателей;

-войти в состав делегации Ростовской области для участия в  межрегиональных, общероссийских и/или международных мероприятиях.

Приглашаем Вас принять участие в Стартап Форуме, который состоится 18.08.2017 на площадке Муниципального центра развития предпринимательства «Новый Ростов», расположенному по адресу: г. Ростов-на-Дону, ул. Максима Горького, 151, 3 этаж, коворкинг «Под крышей».

Более подробную информацию о проводимых мероприятиях можно узнать на портале www.molpred61.ru или по телефону: 8 (863) 221-22-11.


Последнее изменение: 2018-05-30 08:42:29